大同农商银行织密全域反诈防护网守牢群众资金安全线

电信网络诈骗犯罪持续演变，诈骗套路不断翻新，已成为侵害群众财产安全的突出风险。作为深耕大同本土、扎根城乡一线的地方金融主力军，大同农商银行立足农信网点覆盖广、贴近基层群众的地缘优势，严格落实《反电信网络诈骗法》相关要求，坚持“预防为先、关口前移、多方协同、长效治理”的工作思路，从机制建设、源头管控、科技防控、宣传引导多方发力，构建人防、技防、联防三位一体反诈体系，全力守护辖区居民的“钱袋子”，为地方平安建设筑牢金融屏障。

压实层级责任，健全闭环治理工作体系。反诈工作成效，关键在于责任链条是否贯通落地。大同农商银行把防范电信网络诈骗纳入全行全面风险管理重点工作，搭建总行统筹管理、条线协同推进、网点一线落实的三级反诈工作架构。总行相关部门定期分析研判本地电信诈骗案发特征、资金流转新手段，结合基层业务痛点优化防控方案，将反诈履职成效纳入网点绩效考核清单，清晰划定各岗位操作标准，形成“主要负责人牵头抓、条线部门协同抓、网点专员具体抓”的工作格局。该行不断完善内部操作规范，把反诈审查嵌入开户、转账、手机银行开立、大额取现等全部关键业务流程，细化柜面“问询、核实、警示”标准化操作流程。建立可疑情况快速上报、复盘研判机制，对成功劝阻转账、拦截涉诈资金的网点与员工予以正向激励；对风险排查流于形式、未尽风险提示义务的岗位严肃督导，以刚性约束推动反诈工作从“被动应对”转向“主动防控”，推动全员树立“每一名员工都是反诈第一道防线”的责任意识。

严把账户关口，从源头阻断涉诈资金通道。银行卡、对公账户是电信诈骗资金流转的重要载体，管好账户就是守住反诈源头。大同农商银行坚持全生命周期账户管理，牢牢守住开户准入第一道关口。在新开账户业务办理中，严格落实实名制与客户尽职调查，细致核实开户真实用途，重点关注异地开户、集中批量开户、短期内频繁开立多张银行卡等异常情形，审慎设置非柜面交易限额，严防“两卡”风险滋生。针对存量账户，该行常态化开展风险账户滚动排查，依托交易流水特征筛查长期静默账户突然大额进出、资金快进快出、分散转入集中转出等典型涉诈交易模式。对排查发现的高风险账户，按照流程及时采取限制非柜面业务、暂停支付等管控措施。同时，持续开展警示教育，向前来办理业务的群众讲明出租、出借、出售银行卡和支付账户的法律后果，警示群众切勿贪图小利沦为犯罪分子的工具，从源头压缩涉诈违法犯罪活动的生存空间。

强化科技赋能与警银联动，打造资金拦截前沿阵地。面对持续迭代升级的诈骗模式，单纯依靠人工识别难以实现全域防控。大同农商银行坚持技防与人防双向发力，依托风控监测系统对全行账户交易实施全天候动态扫描，持续优化风险预警模型参数，精准捕捉异常资金交易信号。系统推送预警线索后，专职风控人员第一时间开展人工甄别，快速区分正常经营交易与可疑涉诈流水，做到风险线索及时响应、快速处置。在此基础上，该行持续深化警银常态化联动协作机制，畅通与属地公安反诈中心信息互通渠道，建立网点紧急联络响应机制。各营业网点一旦发现客户存在被电信诈骗迹象，工作人员第一时间开展劝导，同步联系辖区民警到场协同处置，依靠“网点现场劝阻、警方专业介入”的联动模式，多次成功阻止群众向诈骗账户转账。对排查梳理出的涉诈线索，规范整理资料及时移交公安机关，实现金融前端拦截与公安后端打击高效衔接，凝聚反诈共治合力。

创新精准宣教，构建城乡立体化反诈宣传矩阵。防范诈骗，根本在于持续提升群众风险防范意识。大同农商银行摒弃泛化宣传模式，立足大同城乡客群特点，推动反诈宣传由“广覆盖”向“精准化”转型。全行营业网点充分发挥宣教主阵地作用，大厅LED显示屏循环播放反诈警示视频，柜台、自助设备区域张贴风险提示，大堂人员在业务等候间隙结合本地真实案例开展面对面讲解，做到“办理一笔业务、开展一次提醒”。该行组建普惠金融志愿服务队，持续开展反诈宣传“进乡村、进社区、进商户、进校园、进企业”活动。深入乡村集市、社区养老中心，面向老年群体重点讲解养老投资、保健品退款、冒充公检法等高发骗局；走访小微企业、个体工商户，普及虚假对公转账、冒充老板诈骗等风险；面向年轻群体科普刷单返利、网络交友、虚假网贷陷阱。线上依托微信公众号等平台持续推送本土化反诈案例、防骗小贴士，线上线下双向联动打通宣传“最后一公里”。（宋建波）

编辑：吴晓燕