大同农商银行：创新机制提升不良贷款处置效能

今年以来，大同农商银行坚持“分类施策、协同联动、源头防控”的工作思路，聚焦诉前处置机制建设，通过健全分类管理、深化银法协作、探索柔性化解等举措，有效提升不良贷款处置效能，稳定资产质量，切实防范化解金融风险，筑牢稳健经营根基。

精准分类，夯实诉前处置基础。面对不良贷款成因复杂、处置难度各异的现实情况，立足“早识别、早介入、早处置”原则，依据债务关系清晰度、抵押物现状及债务人配合意愿等核心维度，对存量风险贷款开展标准化评估，实施动态分类。对事实清楚、争议较小、证据完备的案件，优先采用标准化调解模板，推动“快调快结”；对结构复杂、涉及多方或存在潜在争议的项目，由风险、法律、信贷等条线骨干组成专项处置小组，精准制定谈判策略与底线方案，确保“一案一策、靶向施策”，为后续处置赢得主动、争取时间。

银法联动，打通诉前调解通道。主动加强与属地法院的沟通协作，着力构建常态化、集中化的诉前调解工作机制，提升司法处置效率。聚焦事实清楚、证据充分、当事人调解意愿较强的借贷纠纷，在司法部门支持下，筛选符合条件的案件纳入批量调解清单，统一时间、统一场所、统一标准开展集中调处，年内累计成功化解不良贷款案件12件，不仅节省了司法资源，也有效降低了诉讼成本。

刚柔并济，探索多元化解路径。在依法依规推进处置的同时，注重兼顾风险化解与民生保障，积极探索更具温度的处置方式。对于“有还款意愿但短期承压”的客户，在客户结清欠息的基础上，对其剩余本金实施灵活重组，合理调整还款期限与月供金额，切实缓解客户阶段性还款压力，帮助其渡过难关、恢复信用。对于“有能力但拒不履行还款义务”的赖债户，联合司法部门强化失信惩戒力度，通过纳入失信被执行人名单、限制高消费等方式，持续施压，加大执行力度，督促其尽快履行还款责任，维护辖内良好信用环境。（徐碧卿）

编辑：吴晓燕