大同农商银行：做实全面风险管理 筑牢稳健发展基石

大同农商银行坚持以监管要求为指引，结合自身实际，积极探索适合本行的风险管理模式。通过持续优化治理结构，强化制度建设，逐步构建起科学、高效的风险管理体系，不断提升风险抵御能力，为业务稳健发展提供了坚实保障。

健全三级治理，优化升级治理架构

通过细化“董事会-高级管理层-执行部门”三级权责，成功构建了战略决策、统筹执行与具体落实层层递进的风险治理闭环。一是强化董事会战略决策。董事会风险管理委员会年内召开3次专项会议，审议通过年度全面风险管理、关联交易风险评估等核心报告，并决策通过风险偏好体系、限额方案等三项关键制度，完成两项管理办法修订《大同农商银行金融资产风险分类管理办法》《大同农商银行关联交易管理办法》，筑牢治理根基。二是压实高管层统筹执行。高级管理层风险管理委员会明确9项核心职责，制度化按月召开风险例会（累计11次），聚焦信用、操作等重点风险，审议月度专报，并跟踪问题闭环整改。同时，牵头制定并推动全面风险管理试点方案落地。三是夯实执行层专业防线。完成65名兼职风险经理职责再确认，实现机构全覆盖，并向信贷、金融市场等8个重点领域派驻专职风险经理。严格执行“双线”月度报告制度，累计收集履职报告49份，显著提升风险信息传递与响应效率。

加强顶层设计，完善风险管理机制

通过优化顶层设计、强化制度建设，构建横向到边、纵向到底的全面风险管理机制。一是优化风险偏好与限额管理。完成“定性描述+定量指标”双维度风险偏好体系的优化升级，明确“稳健经营、服务地方、支农支小”的战略导向，并据此制定修订多项限额管理办法。细化信贷与资金业务风险限额清单，完成关键指标试点评估与优化，并将限额指标嵌入信贷审批、资金交易等核心流程，确保业务不越风险底线。二是强化重点领域风险管控。关联交易执行“事前审查-事中监测-事后评价”全流程穿透式管控。信息科技风险管理完成制度体系构建，制定并完善系列管理办法与评估手册。信用风险方面，对大同农商行同城快贷所有子产品进行产品评估并对新增贷款贷后在线监测机制，按日监测、按月形成监测报告。三是健全风险协同与处置机制。建立按月召开的全面风险管理试点工作联席会议及月度跨部门协同会议制度，强化风险识别、研判与处置的协同效能。同步健全风险监测处置闭环，通过月度综合报告、风险提示单、预警“日监测、月通报”及季度指标评价等多维机制，实现风险信息的有效传递、及时预警与整改跟踪，提升整体风险响应与化解能力。

建强专业队伍，筑牢风险治理人才根基

开展分层分类精准培训。构建“常态化全员培训+定制化专业提升”学习机制。组织全面风险管理专题培训12期，覆盖800余人次，紧扣反洗钱、信息科技外包、恢复和处置计划等监管热点。针对风险管理人员，开展制度解读、风险识别、报告撰写等定制培训2期，有效提升专业胜任力。完善差异化考核激励机制。修订《风险经理及风险队伍建设考核管理办法》，针对专职与兼职风险经理不同定位，制定差异化履职清单，推行“量化指标+定性评价”相结合的考核模式。考核结果与绩效挂钩，以精准激励激发履职主动性与责任感，推动构建“权责清晰、考核科学、激励有效”的长效机制。健全风险监测处置闭环机制。建立“多维度报告+分级处置+考核约束”工作体系，切实提升风险响应效率。实行客户风险预警“日监测、月通报”，每日跟踪处置进展，按月抽查案例并下发整改提示。开展季度核心风险指标评价，对异常指标推动“部门自查+风险复核”双排查，形成分析报告与改进建议，实现风险管理的全流程闭环。（徐碧卿）

编辑：吴晓燕