近日，大同农商银行举办文明规范服务及反诈专项培训，紧扣一线需求，内容涵盖最新诈骗手法，如AI换脸、冒充公检法升级版、虚假投资平台等、典型风险特征、账户可疑交易识别要点、客户异常行为观察技巧等，为员工详细讲解反诈风险识别与应对。培训过程中，特别加入“互动与反馈”环节，通过分组模拟客户接待、理财咨询等真实场景，让员工在逼真的业务场景中，如大额转账、异常开户、情绪激动客户要求解除限额等，练习如何有效沟通、识别风险点、运用话术技巧劝阻客户，提升临场应变能力。

　　同时，对成功拦截的案例进行深度复盘，提炼关键风险信号和有效处置经验，全员参与“找问题、提建议、优服务”，确保一线柜员、客户经理、后台风控人员知识库实时更新。该行深知，员工是识别和拦截诈骗的第一道“哨兵”，一套立体化、实战化的反诈培训体系对于提升员工反诈敏锐度必不可少。筑牢“人防”根基，锻造专业敏锐的反诈先锋队，成为该行织密反诈防护网的重要抓手。

　　在当今数字化浪潮汹涌澎湃的时代，金融诈骗手段如影随形，不断翻新，给广大金融消费者的钱袋子带来了严重威胁。作为金融体系的重要组成部分，大同农商银行始终将维护金融安全、保障客户权益视为己任，全方位、多层次地构建起防范诈骗的坚固长城。

　　该行将科技赋能和流程优化作为反诈工作的核心引擎，通过制度与技术的深度融合，提升风险防控的精准度和效率。运用智能风控系统对账户实时监控与干预，建立多维度、动态更新的风险模型，对转账汇款，尤其是跨行、跨境、向陌生账户、大额高频等，账户开立与变更，网银手机银行登录与操作等关键环节进行扫描分析，一旦识别出高度可疑交易，如符合涉赌涉诈特征、交易时间、地点异常、收款方风险等级高等，系统自动触发预警。此外，强化账户全生命周期管理，强化开户环节的客户身份识别和尽职调查，利用联网核查、人脸识别等技术核实身份真实性。对存量账户进行持续风险监测和分级分类管理，对高风险账户采取强化控制措施，如限制非柜面交易、调低额度等。

　　该行将公众教育视为防范诈骗的治本之策，积极履行社会责任，开展形式多样、精准触达的反诈宣传。一方面，线上阵地全覆盖。在手机银行APP、网上银行、微信公众号等平台开设“农商反诈”专栏，不定期推送图文、视频等形式的反诈内容，解析最新骗局、揭露诈骗套路、传授防范技巧，向高风险易感人群，如老年客户、频繁进行网络交易的客户，定向发送反诈提醒短信或APP消息。另一方面，线下渠道沉浸式渗透。紧抓网点宣传主战场，在营业网点显著位置布放反诈宣传折页、海报、展板，电子屏滚动播放反诈标语和公益广告，设置反诈咨询台，利用客户等候时间，通过电视屏幕播放反诈短片或进行微沙龙宣讲。积极进行银警协作，参与全市防范非法金融活动集中宣传日活动，组织员工深入社区、企业、学校、老年活动中心、乡村集市等场所，举办“金融知识进万家”“反诈课堂”等主题活动，重点针对老年人、学生、务工人员等群体，开展面对面、接地气的宣讲，结合真实案例进行警示。

　　在防范诈骗的道路上，大同农商银行始终坚定地守护着金融安全的防线，以高度的责任感和使命感，通过内部培训强本领、流程管理防风险、外部宣传聚合力，为客户的资金安全保驾护航，为维护金融稳定和社会和谐贡献着自己的力量。（通讯员 宋建波）