近年来，大同农商银行深入贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业发展的决策部署，深入践行金融工作“政治性”“人民性”，树立以量补价、以小散险理念，精准对接小微企业需求，小微企业金融服务呈现“增量、扩面、降本”态势，为辖区实体经济发展提供了强大的金融支持。

　　该行不断加强顶层设计，“制度先行”搭建服务框架。一直以来，该行牢牢坚守“支农支小”战略定位，将支持小微企业工作纳入年度整体规划，在做好“五篇大文章”中重点突出普惠金融服务，同时在科技金融、绿色金融、养老金融和数字金融领域，主动强化营销符合小微企业标准的客户。同时，从支持策略、考核导向、风控体系、产品供给、业务流程、定价机制等维度，根据县域市场环境和客户需求变化，不断优化完善服务体系，利用差异化服务优势，形成强有力竞争态势，努力打造县域服务小微企业发展的专属品牌。尤其在全面落实小微企业融资协调机制上下功夫，扎实开展“千企万户大走访”“进村入企到户”专项活动，落实落细协调机制工作要求，合理分析融资诉求，准确判断风险状况，积极对接“两张清单”，满足合理融资需求，形成信贷规模稳定增长的竞争优势。

　　该行持续巩固市场优势，“全面营销”增量扩面提质。以服务“农村”为出发点，推进“村银共建+整村授信”模式，对家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等规模化经营主体实行名单制管理，加强信息共享，强化对接质效，满足合理需求。以服务“县域”为着力点，推进“社银共建+批量授信”模式，开展社区网格建档，加快覆盖城乡便民服务市场、商贸城、文化古城、主题街道等烟火聚居区内各类小微客户经营主体。以服务“园区”为制高点，推进“银区共建+圈链授信”，对园区、商区、专业市场等集中化、规模化的产业链条加快金融服务覆盖，提升综合金融服务能力。通过以上三项举措，该行在构建全面营销体系上持续发力，对有融资需求的小微企业，因户施策制定服务方案，精准测算，主动协商额度、利率及担保方式优惠条件；对暂无需求的企业，按月回访、保持沟通，待有需求时及时转化，增量扩面效果显著提升。

　　该行完善各项配套制度，“做强服务”承接有效需求。在现行产品体系中，该行重点突出普惠小微产品特色，着重提供客户反响好、受众群体广、推广效果好的金融产品，潜心聚力把普适产品做大做强。尤其围绕“衣、食、住、行、康、乐、购”等领域的消费需求，加大对辖区汽车、家电等经销商的信贷支持，围绕消费场景创新产品服务，促进消费提档升级。同时，做优线上服务产品，瞄准普惠小微客户融资需求“快、短、急”的特点，发挥“晋享贷”成熟的线上获客渠道和服务优势，积极宣传推广适配个体工商户和小微企业主的产品，拓展线上目标客群。优化服务小微企业专属流程，对于标准化产品，坚持“低风险、短流程”原则，对于非标准化产品，坚持“高风险、长流程”原则，有效隔离贷款营销、调查和风评等环节的风险，小微贷款质量显著提升。

　　该行不断加强队伍建设，“优胜劣汰”打造信贷文化。在选拔制度上，构建“优胜劣汰、能上能下、奖优罚劣”机制，选拔一批“德行好、素质高、冲劲足、能力强”的人员专门从事普惠小微信贷业务，并制定普惠小微业务操作规范、营销技能、风险防范培训手册。在考核制度上，制定针对性、差异化的小微业务考核办法，确定与小微金融相匹配的考核维度、具体指标及评价标准，围绕增量扩面效果、客户质量提升和专业素质，把薪酬资源、内部奖励向普惠小微客户经理倾斜。在管理制度上，严格执行监管部门关于普惠信贷尽职免责的规定，建立小微授信业务尽职认定的标准和规范，为客户经理卸掉“不敢贷、怕追责”的心理包袱。同时，深植小微信贷文化，发扬农信人“背包”精神、“三铁”精神、“油灯”精神，强化信贷文化的引领作用，引导客户经理坚守县域农村主阵地，为县域经济高质量发展加力。（通讯员 宋建波）