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工行大同分行秉承“全客戶拓展、全產品滲透、全渠道營銷”的個人客戶服務理念，以獲客吸金、維客提質為目標，全轄范圍內積極構建個人客戶分層維護服務體系，通力做好全量客戶維護營銷工作，形成全員參與客戶維護的常態化工作機制。
明確工作職責。該行從客戶的實際需求出發，對個人客戶進行分類、分層，進一步明確各層級對應營銷人員的工作內容和職責，極推進個人客戶全產品營銷，著力提升獲客、活客、黏客成效。根據全量個人客戶分層維護體系規劃，客服經理作為網點服務核心力量，確定維護目標客群，優先維護常到店客戶，依托客戶規模結構和客服經理隊伍實際，適當調整目標客群范圍。
做好維護系統。對現有客戶營銷系統（PBMS）中客戶維護關系進行梳理和清理，建立客戶檔案。對存量客戶、外拓客戶、業務客戶，按照客戶的CIS定期進行梳理和歸集，明確客戶來源和產品持有率，明確客戶歸屬網點和維護人員。形成客戶增值服務和營銷投入機制，明確不同層級客戶年度增值服務方式、資源投入標准和促銷手段等，明確維護頻次和定期活動形式。
挖掘客戶需求。做好私人銀行客戶資產搭配，向客戶滲透該行私人銀行的理財產品，同時挖掘客戶在跨境金融、財富傳承等方面的高端業務需求﹔對於中高端客戶，實實在在從客戶角度出發，為客戶做好資產搭配、風險防控，如用期繳產品來降低客戶承保壓力，用貴金屬、專戶基金來分散客戶投資風險等，通過不斷深入了解客戶，挖掘客戶需求，全面滲透產品。
提供優質產品。借助行外平台，通過喜聞樂見的形式制作節日祝福和營銷宣傳的推送信息，為網點和遠程客戶經理在線營銷服務客戶提供直接支撐，實施客戶線上引流，讓更多客戶及時了解產品、購買產品，提升客戶貢獻度，增強客戶粘合度，豐富該行對客戶的服務和宣傳渠道，創建客戶營銷和服務工作的新局面。（供稿：工行大同分行）
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