个体工商户是市场经济运行的微观基础和国民经济发展的“毛细血管”，在繁荣经济、稳定就业、促进创新等方面发挥重要作用。但由于个体工商户规模较小、规范性差、信息匮乏等先天性不足，加之金融服务体系和服务能力与之不相适应，个体工商户金融服务可获得性相对较差，长期处于金融供给洼地。为打通辖区个体工商户金融服务难点、堵点，近年来，大同农商银行从打造“科技+金融”信贷服务模式、聚合支付普惠金融服务模式、全维度金融营销网络等方面发力，全力提高个体工商户金融服务水平，有效激发经营主体活力，大力促进个体经济健康发展。

　　打造“科技+金融”信贷服务模式。个体工商户对于资金规模、利率、期限、还款方式、时效性等方面都有着差异化要求，传统定位于企业的金融产品和服务模式难以有效满足个体工商户多样化、个性化的金融服务需求。该行借助互联网、大数据等金融科技手段，依托“晋享贷”平台开展融资对接，在商业聚集区、专业化市场、菜场集市等区域，探索开展小额“整圈”授信，加大首贷、续贷、信用贷款投放。个体工商户可通过线上渠道申请贷款、进行还款，极大降低审贷成本，有效提升金融服务与个体工商户“短小频急”资金需求的匹配性。

　　打造聚合支付普惠金融服务模式。该行经过调研发现，辖区大部分小规模个体工商户缺乏专业的经营管理，没有财务报表或者财务报表不规范，生产资料与生活资料边界模糊，无法提供准确完整的现金流、应收账款、存货等信息。该行依托“晋享e付“平台，以蔬菜摊、餐馆、便利店等个体工商户为服务对象，为商户提供线下“收款码”，支持消费者通过云闪付、微信、支付宝等多渠道扫码消费。同时，通过商户交易数据，为商户建立电子台账，既有助于该行全面掌握商户经营状况，监测商户经营热度，也解决了商户财务数据缺失问题，提高商户金融承载力。

　　打造全维度金融营销网络。针对辖区个体工商户“小而散”经营特点，该行树立“以市场为导向、以客户为中心”的营销理念，将服务辖区进行网格化划分，开展“个体工商户金融服务月”“最美背包客”等外拓营销活动，宣传解读金融帮扶政策和产品，扩大政策知晓度和产品惠及面。营销过程中，对个体工商户勤走访、勤联络，认真梳理内、外部资源，收集客户基础资料，做好名单制管理，根据个体工商户实际需求，推荐收款码、信用卡、定期存款、贷款等各类产品，达到做多客户、做好客户的目的，实现批量获客。

　　个体工商户是经济韧性、就业韧性的重要支撑，也是金融活水浇灌实体经济的重点领域之一。接下来，大同农商银行将进一步完善个体工商户金融服务体系，切实提高个体工商户金融服务可获得性，在更大程度上激发市场主体活力，为促发展、扩就业、惠民生贡献金融力量。（通讯员 宋建波）